Как рассчитать класс КБМ ОСАГО

С помощью коэффициента «бонус-малус» страховщики считают стоимость ОСАГО. Он может снижать или повышать цену полиса в зависимости от наличия аварий на дорогах.

Как определить класс КБМ по новым правилам, рассмотрим далее. Для этого есть специальная таблица, где можно быстро отыскать необходимый коэффициент.

Что внесено в таблицу коэффициентов по ОСАГО

Стоимость страхового полиса зависит от того, какой класс КБМ учитывают в договоре.

Таблица имеет восемь столбцов. Левая графа отражает класс водителя на дату страхования. Новичку, впервые оформляющему ОСАГО, автоматически присваивают исходный 3-й класс. Он будет точкой отсчета при исчислении цены в ту или иную сторону.

Во второй графе указан КБМ, который соответствует каждому классу. Далее мы видим скидку на страховую премию в процентах к общей сумме договора.

Оставшаяся часть таблицы содержит два раздела: число обращений за выплатой при ДТП и классы, получаемые водителем с учетом страховых случаев текущего года. При оформлении следующей страховки «бонус-малус» изменится в соответствии с таблицей.

Как проверить КБМ

Это не сложно. Для нахождения коэффициента нужно знать две вещи – класс водителя во время страхования и количество аварий в течение срока договора. Второй показатель (число ДТП) известен каждому автовладельцу, а первый можно найти по базе РСА или узнать у своего страховщика.

Для проверки КБМ нужно заполнить форму персональными данными водителя  и реквизитами водительских прав. Проверка выполняется автоматически.

Если вы хотите лично узнать свой «бонус-малус» на момент следующего страхования, это можно сделать в той компании, где вы приобретали последний договор. Возьмите с собой паспорт, страховой полис и водительское удостоверение. Проверка займет не больше десяти минут.

Зная свой класс, вы определите по таблице, какой должен быть кбм для вашего автомобиля. В первой графе ищите нужный класс. Следующий столбец покажет вашу скидку или, наоборот, коэффициент повышения, использованный в расчете страховой премии по полису ОСАГО. Затем находите свой «бонус-малус» для будущего договора. При наличии аварий он поднимается на строчку вверх и более с учетом их количества. Если выплат не было, он опускается на строчку вниз.

Как рассчитывается класс КБМ по таблице

Рассмотрим два примера. В первом из них водитель целый год отъездил без аварий, во втором – несколько раз попадал в ДТП. Что показывает таблица классности автовладельца в этих случаях?

Сидоров Михаил Иванович 12 ноября 2015 г. обратился в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО. На тот момент ему был присвоен 9-й класс КБМ и положена скидка 30% к тарифу договора. Выходит, что клиент систематически страховал автомобиль и ежегодно получал 5% за безаварийность на дорогах.

Пример 1. Безопасное вождение

Через год Михаил Иванович опять пришел к страховщику за новым договором. Он, как и раньше, не имел аварий и получил снижающую скидку за безопасную езду. Для определения коэффициента сотрудник компании использовал таблицу КБМ.

Поскольку водитель имел 9-й класс, то следующим в строке расчета будет 10-й при «0» (нуле) страховых случаев. Таким образом, на новую страховку клиент получит скидку 35% (при КБМ=0,65) от её конечной стоимости.

Пример 2. Три ДТП за год

На следующий год Сидоров вновь явился в страховую компанию застраховать своё авто. Прекрасно зная, что за это время он стал виновником трех ДТП, Михаил Иванович не надеялся на большую скидку.

Итак, клиент имел 9-й класс. При наличии трех аварий следующий в строке таблицы будет 1-й класс с повышающим КБМ 1,55. Выходит, что водителю придется заплатить более высокую страховую премию.

Какой должен быть КБМ при открытой страховке

Если страховой полис ОСАГО предусматривает неограниченное число водителей, управляющих транспортным средством, то как определить класс «бонус-малус»?

В этом случае КБМ считают по владельцу транспортного средства. Он определяется так же, как для водителя. Здесь есть один нюанс: скидка на автомобиль по собственнику распространяется только на это ТС и не относится к другим его машинам.

Допустим, вы имеете непрерывный стаж безаварийной езды на автомобиле ВАЗ 2115 и максимальный класс КБМ со скидкой 50%. Вы покупаете новую машину Вольво и оформляете открытый полис на неограниченное число водителей. При этом вы получаете самый начальный 3-й класс. То есть, на каждый новый автомобиль стартует отдельная система скидок.