Как обманывают клиентов на ОСАГО

Некоторые автовладельцы ошибаются, приобретая страховой полис ОСАГО у мошенников. Как распознать обман и не попасть впросак, дают советы в ГУ Банка России по ЦФО. Не связывайтесь с агентом, который использует зеленый бланк, заполняет его вручную и требует наличную оплату. При этом договор стоит дешевле предложений рынка. Вот несколько примеров.

Безвинно пострадавшие

Молодой водитель Сергей из Калуги купил электронный ОСАГО через сайт, но договор оказался фальшивым. В итоге ему пришлось менять страховку и заплатить штраф в размере 800 руб. за её отсутствие в момент проверки ГИБДД.

Житель Перми Игорь Петрович оказался в более сложной ситуации. Он узнал о подделке в момент аварии, произошедшей по его вине. Конечно, весь ущерб водитель возместил из своего кармана.

Так случается довольно часто, мошенники продают ОСАГО на липовых бланках. Или используют оригинальные документы страховой компании, которая давно закрылась. Бланки намеренно заполняются с ошибками, чтобы их впоследствии признали недействительными. В сети авантюристы создают фальшивые сайты, а при расчете картой могут узнать её реквизиты.

Правила безопасной покупки

Как поясняет заместитель начальника ГУ Центробанка по ЦФО И. Тимоничева, чтобы не нарваться на подделку при оформлении автострахования ОСАГО нужно придерживаться следующих правил.

  1. Проверяйте лицензию. Компания не может продавать свои продукты без действующей лицензии (приостановленной, отозванной, ограниченной). Этот факт можно проверить на сайте ЦБ РФ. Нужно загрузить таблицу «Субъекты страхового дела» и найти в ней нужного страховщика.

Кроме этого, наличие лицензии проверяют в электронном «Справочнике участников финансового рынка», который содержит официальные сведения Центробанка, или на ресурсе финансовой культуры.

  • Покупайте ОСАГО в проверенном месте– насайте или в офисе надежного страховщика.
  • Используйте только ссылки на официальные сайты компаний, переходя по ним с ресурса РСА.
  • Обращайте внимание на адресную строку своего браузера, посещая страницы сайтов. При малейшем сомнении перед оплатой полиса наберите номер страховой компании и удостоверьтесь в безопасности операции.
  • Приобретая бумажный полис у агента, уполномоченного на продажу страхования ОСАГО, смотрите его документы во избежание дальнейших неприятностей. Попросите, например, показать заверенную копию договора об оказании услуг

Представитель страховщика работает по договору и должен иметь доверенность на продажу страховых продуктов от лица компании. Кроме того, вы можете потребовать паспорт агента для сверки его данных с содержанием остальных документов.

  • Свяжитесь с компанией страховщика, от имени которой выступает ваш агент, и удостоверьтесь, что он действительно там работает. Данная информация должна быть опубликована и на ресурсе самой компании.
  • Лично покупайте е-ОСАГО на сайте страховщика и не допускайте посредников в ваш личный кабинет с персональными данными.
  • Проверяйте ваш полис на достоверность. На бумажном бланке договора есть QR-код, проставленный вверху справа для усиления защиты от подлога. Считайте его, используя соответствующее приложение (к примеру, на смартфоне), чтобы проверить реквизиты и срок полиса, а также имя страховщика. Не забудьте сверить данные автомобиля (марка, модель, VIN и гос. номер). При выявлении даже одной ошибки, сразу откажитесь от полиса, который не покроет ваших убытков при ДТП.

Многие проверяют ОСАГО по базе РСА. Там тоже есть информация о том, какой компании принадлежит страховой полис и есть ли у неё рабочая лицензия. Если страховка отсутствует в АИС, немедленно сообщите в полицию. В этом случае придется оформить новый договор.

Как определить сайт-клон

При покупке е-ОСАГО не забывайте, что по закону электронные страховки могут продавать только компании, посредникам этот вид деятельности запрещен. На сайте РСА опубликован список страховщиков, которые занимаются этим официально.

Как правило, фальшивки-клоны копируют дизайн оригинала, а домен отличается одним или несколькими символами. Адрес настоящего ресурса можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.

Верный признак мошенников – оплата электронным кошельком. Следует знать, что страховые компании проводят транзакции только через банк.

Не так давно поисковая система «Яндекс» маркирует сайты страховщиков синим кружком с белой птичкой внутри и пометкой «ЦБ РФ». Значок находится справа от названия компании в поисковой выдаче и указывает, что это настоящий сайт.

Бывает, что мошенники создают переходы с официального ресурса на поддельный. Следите за тем, чтобы при посещении других разделов сайта название домена в адресной строке не изменялось за исключением последних букв, обозначающих страницу нахождения клиента.

Советы Центробанка

Признаки клонов и мошенников

Не думайте, что все агенты страхования – отпетые мошенники. Однако бдительность не помешает. В некоторых случаях защититься от авантюриста помогает наблюдательность, поясняет представитель ЦБ.

Что должно привлечь внимание в действиях посредника?

  • Прежде всего, отказ от предъявления документов (паспорта, агентского договора или доверенности страховой компании).
  • Оформление страховки без диагностической карты и захода в базу данных АИС РСА.
  • Заполнение бланков от руки.
  • Требование наличного расчета за покупку без оформления квитанции и невозможность операций по безналу.
  • Низкая стоимость ОСАГО (1 500-2 000 рублей).

Как определить фальшивый полис

Известны семь примет поддельных договоров:

  1. отсутствие водяного логотипа РСА, который видно на просвет;
  2. отсутствие рельефности в реквизитах документа;
  3. отсутствие защитной металлической нити, проходящей через весь бланк;
  4. отсутствие или неразличимость QR-кода;
  5. опечатки в печати (штампе) страховщика;
  6. цвет полиса должен быть розовым, а не зеленым (с 2016 года);
  7. большинство страховых компаний выдают обычную распечатку электронного документа, а не традиционный договор.

Запомните, как выглядит полис ОСАГО на экране монитор, и будьте осторожны при покупке.