Лимиты выплат по ОСАГО. Порядок получения страховки

В новой редакции Закона об ОСАГО (№40-ФЗ) определен лимит официальных компенсаций участникам движения, попавшим в ДТП:

  • 500 000 руб. – за вред здоровью;
  • 400 000 руб. – за повреждение транспортного средства.

Рассмотрим, что получат лица, пострадавшие в дорожном происшествии.

На что рассчитывать автовладельцам?

Каждый конкретный случай дифференцируют по степени ущерба. При нанесении вреда здоровью пострадавший получит фиксированную сумму с учетом тяжести увечий, полученных в аварии.

Если в дорожном происшествии пострадал автомобиль и пассажиры, максимальная выплата остается неизменной – 400 000 и 500 000 руб. соответственно. Данные суммы страховщик обязан возместить всем пострадавшим лицам.

Приведем пример. В аварии полностью уничтожено транспортное средство и сам водитель получил инвалидность I группы. В данном случае итоговая компенсация составит 900 000 руб. (т.е. 400 000 + 500 000).

Когда в аварии страдают несколько машин, каждый автовладелец получит по страховке не более 400 000 руб., если он не признан виновным в ДТП.

Эта же сумма предусмотрена и для водителей, которые за свои деньги восстанавливают поврежденное авто, предоставляя страховой компании квитанции и чеки для возмещения расходов. Иногда ремонт сломанного транспорта оплачивает виновник происшествия, который тоже вправе компенсировать свои затраты у страховщика. Максимум, что он получит – 400 000 руб.

Говоря о верхнем пороге компенсаций по ОСАГО, рассмотрим ДТП по европротоколу, для которого введен особый принцип начислений. Известно, что в данном случае сотрудников ГИБДД не привлекают. Но все ущербы компенсируют на общих основаниях.

Нюанс лишь в том, что данный способ применяют для аварий с незначительными повреждениями. А потому и выплата не превышает 50 000 руб. К тому же её получит один из пострадавших, поскольку более глобальные аварии без ДПС не оформляют.

По закону в расчете возмещений учитывают особые условия. Отдельного внимания требует ситуация, когда размер ущерба, предъявленного виновнику ДТП, выходит за рамки выплат по ОСАГО. В правовой практике это называют «упущенная выгода».

Мы говорим о случае, когда пострадавшая сторона не может пользоваться автомобилем, который был средством заработка. Согласно ст.15 ГК РФ (пункт 2) судьи обязывают виновника аварии возместить упущенную выгоду тому, кто пострадал от его действий.

Как видим, в разных ситуациях потерпевший может рассчитывать на страховое возмещение, а в крупных ДТП с тяжелыми последствиями даже получит максимальную сумму – 400 000 руб., которую ввели еще в 2014 году.

На практике все выглядит иначе. Желая сэкономить на расходах, страховщики пытаются уменьшить сумму компенсации любыми способами. Поэтому автовладельцам нужно знать порядок получения максимальных выплат по ОСАГО.

Самый простой и эффективный метод воздействия на страховые компании – досудебная претензия, подаваемая владельцем транспортного средства. Как правило, её достаточно для пересчета и увеличения суммы. Но нужно быть уверенным, что ваш ущерб заслуживает максимальной выплаты.

Правила выплат по ОСАГО

Все знают, что при ДТП каждый владелец «автогражданки» должен получить энную сумму согласно договору. Чтобы полностью и вовремя возместить ущерб, необходимо знать порядок этой процедуры и действовать по установленному алгоритму.

Прежде всего, любое происшествие описывают документально. Для этого можно вызвать ГИБДД или оформить европротокол при легких повреждениях с одним пострадавшим.

Если протокол пишет инспектор ДПС, требуется присутствие двух посторонних понятых. Для ЕП фиксируются показания свидетелей с указанием их личных данных. Сотрудник Госавтоинспекции обязан выдать пострадавшим заполненное извещение о ДТП для передачи в страховую.

При регистрации аварии желательно присутствие эксперта от страховщика. Лучше всего – двух представителей со стороны виновника и пострадавшего. Согласно порядку возмещения ущерба по ОСАГО для оформления протокола это необязательно. И не забудьте взять контакты у свидетелей, чтобы внести их в документ.

Внимательно проверьте протокол на содержание достоверных данных о ДТП и только после этого подписывайте. Возьмите и сохраните копию. На обращение к страховщику дается десять дней, в течение которых нужно собрать все документы и подать письменное заявление о возмещении ущерба.

Порядок выплаты страховки по ОСАГО предусматривает наличие экспертизы пострадавшего ТС. Её проводит представитель страховой компании. Можно взять заключение у независимого эксперта, если вам это необходимо.

После получения полного пакета документов страховщик рассчитывает сумму компенсации в течение 20-ти дней. Затем он предлагает пострадавшему ремонт автомобиля как натуральное возмещение ущерба.

Если компания не выплатит положенную сумму в надлежащий срок, автовладелец может обратиться в контролирующий орган – ЦБ России или РСА, где заявить о нарушении закона. Эти организации имеют право оштрафовать компанию и даже отозвать её лицензию. РСА также возмещает ущерб тем, кто не может получить их по ОСАГО. Допустим, если брокер обанкротился или потерял лицензию.

Не забывайте, что в течение действия страховки можно претендовать на столько выплат, сколько случилось ДТП с участием водителя.

Документы для получения страховки

Для выплат по ОСАГО необходимо подготовить и подать страховщику стандартный пакет бумаг. От вас потребуется:

  • извещение о ДТП;
  • протокол ГИБДД (копия) с полной информацией о характере и причинах ДТП, его участниках, их личных данных и реквизитах водительских прав;
  • гражданский паспорт водителя;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • заявление о страховой выплате;
  • экспертное заключение о состоянии автомобиля;
  • страховой полис ОСАГО;
  • технический паспорт ТС;
  • медицинская справка о состоянии здоровья (при необходимости);
  • судебное решение (при наличии);
  • платежные реквизиты для зачисления денег.

Все перечисленные документы нужно оформить в соответствии с регламентом. Если отсутствует один из них, то страховщик откажет в компенсации.